En France, selon l’Observatoire de l’épargne européenne, le taux d’épargne se situe à 15 %, juste derrière l’Allemagne (16,5 %) et l’Italie (18 %), mais loin devant l’Espagne (10,6 %) ou le Royaume Uni (5,5 %).

Epargner paraît une sage précaution, ne serait-ce que pour se constituer une petite cagnotte au cas où… Le mieux est toutefois de bien cerner vos besoins et de mesurer votre capacité à épargner. Pour calculer cette capacité, il suffit de retrancher vos charges incompressibles (impôts, crédit immobilier, crédit à la consommation, assurances, nourriture, frais de garde d’enfants, etc…) de vos revenus. La différence constitue évidemment la part que vous pouvez envisager d’épargner. Gardez toutefois une petite marge de manoeuvre pour les petits à-côtés. Un petit examen de vos derniers relevés de compte bancaire peut vous y aider. Si votre capacité d’épargne est réduite, peut-être pouvez-vous rogner sur certains postes. Il y va de votre intérêt.

Il ne faut pas non plus vous contenter d’une vision à court terme. Au contraire, projetez-vous loin dans l’avenir ! Songez par exemple à votre retraite, même si vous êtes jeune. Un élément que vous devez intégrer très en amont dans vos objectifs d’épargne. La réforme sur les retraites n’est assurément pas terminée et de nouvelles mesures sont en préparation qui n’amélioreront vraisemblablement pas le pouvoir d’achat des retraités et qui doivent vous inciter à épargner en prévision de vos « vieux jours », à vous ranger dans le camp des fourmis et non des cigales. Vous avez tout à y gagner.

Mettre de l’argent de côté, c’est avoir la possibilité de se faire plaisir quand on en a envie ; c’est faire face aux dépenses imprévues.

Par exemple à l’achat d’une voiture, à des travaux (remplacement d’une chaudière…), à un rappel d’impôt. C’est aussi une façon de se prémunir contre les aléas. Dans la vie, bien des événements peuvent se produire (chômage, maladie, divorce, décès…) qui peuvent déstabiliser vos finances. D’où la nécessité d’avoir, en permanence, une somme représentant au moins deux ou trois mois de salaire dont vous pourrez user à tout moment, le cas échéant.

En économisant chaque mois, vous vous constituez un petit capital qui pourra servir d’apport personnel pour l’acquisition de votre résidence principale. Aujourd’hui, compte tenu des prix de l’immobilier, il est difficile de se lancer dans un tel projet sans s’y être préparé quelques années auparavant. Ne serait-ce que pour faire face à ce que l’on nomme couramment les « frais de notaire », aux dépenses d’installation (déménagement, petits travaux de rafraîchissement dans le futur logement…). La meilleure façon de vous y préparer est sans doute d’ouvrir un Plan épargne logement ou un Compte épargne logement. L’un et l’autre vous permettent non seulement d’épargner mais d’obtenir un prêt immobilier à taux attractif. L’effort financier consenti sera forcément récompensé. Choisir de ne plus être locataire et de ne plus payer de loyers à fonds perdus procure une sécurité difficilement égalable face aux aléas de la vie. C’est un bon moyen de se constituer un patrimoine qui prendra de la valeur et pourra, ensuite, être transmis à ses enfants.

C’est aussi une façon de se mettre à l’abri d’éventuelles difficultés financières lors de la retraite, à un âge où les revenus se trouveront amoindris. Bref, posséder votre toit, être chez soi, offre des avantages et une satisfaction personnelle indiscutables.

Vous êtes convaincus que vous devez épargner ? De là à laisser dormir vos économies sur votre compte courant, il n’y a qu’un pas… à ne surtout pas franchir ! Votre épargne ne vous rapportant rien, sauf dans le cas de comptes rémunérés, mais certaines banques vous factureront des frais de gestion parfois très élevés pour un compte rémunéré. Bref, pour que vos économies ne partent pas en fumée, il faut qu’elles vous procurent un rendement au-dessus de l’inflation. Si vous craignez le risque attaché à certains placements, privilégiez les livrets d’épargne (livret A, livret de Développement durable…). Même si leur rémunération risque de baisser très prochainement en raison de la baisse de l’inflation, ils valoriseront votre épargne.

Dans ce domaine, l’investissement locatif constitue une bonne option. Avec une mise de fonds réduite, vous pouvez investir dans une chambre de bonne ou un parking dont vous tirerez un revenu locatif susceptible de compléter vos revenus. Si vous avez un budget plus consistant, optez pour un studio ou un deux pièces. A condition d’être très sélectif sur l’emplacement et de vérifier que le marché locatif de la ville où vous investissez est dynamique. Auquel cas, vous trouverez des locataires sans souci et le loyer tombera régulièrement chaque mois. Si vous contractez un crédit, les mensualités seront en grande partie remboursées par le loyer. Et puis, une fois le prêt arrivé à échéance, le loyer viendra, au moment de la retraite, compléter judicieusement vos revenus. Autre possibilité, investir dans la « pierre papier », autrement de l’immobilier en part par le biais de SCPI (Société civile de placement immobilier).

Avantage : une mise de fonds réduite, pas de souci de gestion, un revenu régulier et un rendement plus élevé qu’en immobilier traditionnel, le risque de vacance, d’impayés étant mutualisé.